民营银行应差异化发展 民营银行应妥善处理与大股东的关系,避免大股东干预

　　近日，安徽省首家民营银行——安徽新安银行在合肥正式开业。该行由安徽省南翔贸易 有限公司、合肥华泰集团股份有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司和安徽中辰投资控股有限公司4家企业参股，注册总资本20亿元人民币。记者梳理发现，自2014年首批民营银获批成立以来，民营银行的发展相对平稳。

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　　发展顺利

　　据记者统计，截至目前贝波财经网：www.bbcaijing.com，获批开业 的民营银行已达17家。分布上基本一省一家银 行 利 率，尚有十余个省份未获批，包括黑龙江、山西、陕西、贵州、甘肃等多个省份，主要集中在中西部地区。

　　中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚指出，民营银行自2016年进入常态化发展，今年获批开业的步伐较快。在眼下银行数量较多、监管趋严和去杠杆的背景下，银行生存环境愈加严峻，新加入者必须要具备强大的生存能力，不能一味复制现有的银行模式，而是要明确自身的差异化特色。“这个差异化一定程度上取决于发起人。要么大股东资源广泛，尤其是拥有与互联网和产业相关的资源；要么股东实力雄厚贝波财经网：www.bbcaijing.com，能为民营银行提供充足的资本补充。”

　　上海交通大学中国金融研究院教授、博士生导师费方域认为，民营银行的发展步伐还可以再加快一些，业务及模式可以更大胆一些。

　　民生银行 首席研究员温彬表示贝波财经网欢迎您！，民营银行为国内金融业增加了一个多元化的通道，使得我国金融体系更加丰富完善。另外，民营银行的发起人股东能根据所在区域及行业特征，针对一些特殊产业如小微、普惠等增加金融供给。

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　　门槛提高

　　最近，有上市公司发布公告称，受到注册资本金等因素的影响，放弃继续筹建民营银行。

　　据悉，2015年6月26日，银监会发布《关于促进民营银行发展的指导意见》；2016年12月31日，银监会再次发布了《关于民营银行监管的指导意见》。虽然银监会并没有明确要求民营银行设立的最低注册资本，但各地在具体执行过程中，注册资本的门槛已经在悄然提高。

　　温彬认为，发起者需要考虑自身的资本实力、对所涉领域的熟悉度、人才准备、经营战略定位能否满足当地需求，能否体现出特色和差异化进一步服务实体经济，而不是纯粹想持有金融牌照，把设立银行作为金融套利工具，这种想法显然与政府鼓励和支持民营银行的初衷相悖。此外内容来自：贝波财经网，民营银行成立后要吸收公众存款，还要确保能正常运营、控制风险，这些都对发起人提出了更严格的要求。

　　中国人民银行郑州培训学院教授王勇表示，设立门槛可以腾出空间让民营银行的筹建者考虑其他相关问题，包括自身特色和核心竞争力等，这些都需事先谋划。

　　有业内人士表示推荐www.bbcaijing.com，对民营银行的注册资本等提出要求是为了控制风险；对民营银行的民营股东所占股权比例提出上限要求，其目的也是防止野蛮入侵和避免成为大股东的提款机，保证民营银行长久稳健发展。

　　费方域认为www~yinhang123~net，“一方面要鼓励民营银行的发展，一方面要守住门槛。不但守住门槛，还要加强事中事后的监管，这两者并不矛盾。门槛高了才能保证服务质量，才能降低风险发生的机率。”

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　　差异化定位

　　作为后起之秀银！行！信！息！港！，民营银行要想在众多银行机构中站稳脚跟，就需坚持差异化发展。

　　曾刚表示，目前来看，现有民营银行的差异化定位一般有两类:一是不设物理网点、线上经营银*行*信*息*港，依靠互联网展业。这类银行的大股东多为互联网企业，利用互联网平台获得客户渠道，降低对传统物理渠道的依赖，有助于快速拓展业务，同时降低成本，“像微众银行、网商银行，就依托腾讯和阿里巴巴的平台，在短时间内获得客户数量、交易量和资产规模的迅速扩张，盈利状况相当不错，且盈利规模还在迅速增长。微众银行的微粒贷授信客户人数可能已经达到1亿，这是依靠物理网点来拓展业务的传统银行无法想象的。”尽管这些银行在整个银行业中是沧海一粟yin—hang—123—net，但其大胆创新起到了积极的带动效应。二是线上线下结合。这与传统银行较为接近，“这类银行物理网点虽少，但业务管理层级也少，相对灵活，具备市场化的激励机制。同时，能利用互联网端渠道作为物理网点的补充，在支持本地经济发展和小微企业方面都取得了非常好的成果。总体来说，目前民营银行还是取得了不错的效果。”但仍有部分银行的差异化体现得不明显银#行#贷#款，需进一步完善。

　　温彬对此表示认同。他指出，如果只是在原有的银行体系内增加几家新银行，意义不大。民营银行要提供更具特色的金融服务，“一是要有战略定位和客户聚焦银~行~信~息~港，围绕当地的经济基础、特色产业和特定的客户群体进行服务，这样可以更好地发挥其作为产业股东对产业比较熟悉的优势。同时，也能体现出在全国不同省份设立的民营银行的差异。二是发展新金融。”新金融就是所谓的互联网银行，从网商银行和微众银行来看，利用新的互联网技术、金融科技降低成本，提高风控能力和水平，同时也能更好地服务中小企业，这也是未来民营银行设立的一个方向。