25年4.655固定利率和LPR浮动利率，看选最划算？

该贷款应当是2019年10月以前的贷款，贷款利率4.655%是基于贷款基准利率4.9%打9.5折。而在2020年3月起到8月份，存量贷款要在这段时间进行换锚，以前对标贷款基准利率，目前对标LPR。

　　存量贷款换锚有两种选择，一种是选择固定利率，贷款利率永远保持不变，即永远为4.655%；另一种则是选择继续为浮动利率，从贷款基准利率换锚成LPR，具体还款利率跟随LPR波动而波动。

　　那么这两者哪种最好最划算呢？只要仔细一想，就会发现，根本不存在哪种最好最划算的说法。

　　假设有哪一种最好最划算，那么银行或者监管机构为什么要提供两种选择呢？提供一种就可以啦！因为全部的贷款者都会选择最好最划算的。

　　你说是把钱存在银行好，还是去买股票好或者买房好呢？对于不同的人群选择是不一样的，因为每个人的风险承受能力和投资经验不同，不管选择哪一种对于选择者都是最好的。同理，对于不同的贷款者，选择固定利率和选择浮动利率都是存在差异的，即都是可以的。或者说，不管选择哪一种对自己而言都是最好的，否则你不会做该选择了。

　　但是基于历史市场利率趋势，我国利率水平是不断走低的过程。而鉴于我国利率水平仍远高于发达国家的利率水平，只要我国继续坚持改革开放，大力发展生产力，那么我国的利率仍然会是一个走低的过程。

　　因此，在未来LPR走低的可能性较大，更建议选择LPR，未来的实际还款利率会低于4.655%。当然了，不管是选择固定利率还是选择LPR都存在相应的风险，就像你的资产不管以什么形式存在都存在相应的风险——比如万一我国经济过热，央行采取通货紧缩政策，那么就会导致利率上升，LPR也会跟随上升，选择LPR贷款者相对会比选择固定利率还更多的利息。