发布时间:2018-06-26 01:38 来源:贝波财经网
近来银行对以前固定房贷利率,转换为浮动利率催得很紧,许多贷款人,也急于了解这个问题,以便权衡利弊。今天以,房屋贷款人的角度出发,从风险管理的角度,分享这个问题,一劳永逸的解决如何选择。
首先,从贷款,风险管理的角度,来分析固定利率,对银行,和房屋贷款人的影响:
固定利率,最通俗讲,就是风险,银行和贷款人,共同分担,贷款利率,市场波动风险。
小结:固定利率,房贷出借双方,共同分担市场风险。
其次,从风险管理的角度来分析,LPR浮动利率:
浮动利率
实际上是将,贷款利率的市场风险,由原来,银行和贷款人分担,转变为由贷款人承担,银行赚取相对稳定的利差,降低了银行风险。
小结:定价基准转换业务,短期来看对部分贷款人有利,但从风险的角度来看,需要承担更高市场化的风险。
小结::PLR浮动利率,贷款人需要承担更多的市场风险。
再次,来分析,转还是不转:
1,目前房贷利率,在历史上总体偏低,这与房价较高有关,如果将来房价涨幅趋缓,收入提高,房贷利率不排除会有向上波动。
2,不转:如果目前的房贷利率,与发布的LPR浮动利率,想近,或者与大额存单接近,在5%以内,周期较长在5年以上,保持固定利率,可以有比较稳定的预期,不需要承担过高的长期贷款市场利率,波动风险。
2,转:如果目前房贷利率过高,5.8%~6%以上,或者周期较短在5年以内,转为浮动利率,会先降低,目前的负担。
小结:根据自身的不同情况来选择。
综上所述:
银行催着转换房贷利率,自然有它的数据和想法,以及对未来,总体经营和利率走势的分析。
而作为贷款人,也要认真分析贷款的市场利率风险和走势,科学合理的作出选择,更有利于防范,长期贷款的利率市场波动风险。可以作为朋友们,长期房贷款风险管理的,一个思路。